Tarjetas de Créditos: No las descuides

No descuides tus Tarjetas de Crédito
Todos sabemos lo que es una tarjeta de crédito, y, donde cada instrumento contiene las identificaciones de la identidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla, así también el período temporal durante el cual mantendrá su vigencia. Apareció en los comienzos del Siglo XX en los EEUU bajo la modalidad de tarjeta corporativa se informo sobre su forma mayoritaria sobre la década del 40 tomando difusión sobre la mitad del siglo.
Usted tiene derecho a:
Que en el crédito figure su nombre completo, su nombre de pila y el apellido de su cónyuge, o su nombre de pila y un apellido combinado
Si necesita tener una firma conjunta con alguien puede no ser su cónyuge , si alguien de su confianza
Mantener su propia cuenta
Saber el motivo por el cual su solicitud de crédito fue rechazada. El acreedor deberá explicarle los motivos específicos del rechazo, o decirle que usted tiene derecho a saberlos.
Tener cuentas conjuntas con su cónyuge, que sean reportadas con ambos nombres
Saber cuánto le costará el préstamo
Lo más probable es que usted haya recibido por correo ofertas de tarjetas de crédito “preaprobadas”. Examine cuidadosamente la letra pequeña antes de aceptar cualquier oferta de tarjeta de crédito o débito. Busque:
La tasa de interés anual . Si la tasa de interés fuera variable, ¿cómo se determinaría y cuándo podría variar?
La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
La cuota de membresía anual. Mientras que algunas tarjetas no cobran cuota anual, otras le cobrarán una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
El período de gracia. Se trata de los días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de que comiencen a correr los cargos de financiamiento. Sin dicho período, es posible que usted deba pagar intereses desde el día en que use la tarjeta, o desde el ingreso de la compra a su cuenta.
Los cargos de financiamiento. La mayoría de los prestamistas calculan los gastos de financiamiento utilizando el promedio del saldo de cuenta diario, es decir el promedio de lo que usted adeuda cada día durante todo el ciclo de facturación. Busque ofertas que hagan un ajuste al saldo y reduzcan su pago mensual de su saldo inicial. Este método generalmente tiene los cargos de financiamiento más bajos. Evite aquellas ofertas que utilicen el saldo previo para calcular lo que usted adeuda, ya que este método es el que tiene los cargos de financiamiento más altos. Tampoco olvide verificar si existe un cargo de financiamiento mínimo.
Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de término o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías cobran un cargo mensual, independientemente de que usted use o no su tarjeta.
El robo de identidad es el uso fraudulento de la información personal de alguien, como su número de Seguro Social o fecha de nacimiento, para cometer fraude financiero. Los ladrones de identidad pueden dañar e incomodar a sus víctimas usando sus nombres y demás información personal para cometer delitos, abrir nuevas cuentas de crédito y obtener acceso a crédito y cuentas de banco existentes. Aunque las víctimas del robo de identidad no son consideradas responsables de los delitos, les cuesta mucho trabajo probar el fraude y limpiar el caos financiero causado por los delitos. El fraude de tarjeta de crédito ocurre cuando el consumidor le da el número de su tarjeta de crédito a un desconocido, cuando pierde o le roban las tarjetas, cuando el correo se desvía de su destinatario y se lo roba un delincuente, o cuando los empleados de una empresa hacen una reproducción de la tarjeta o del número de la tarjeta del cliente.
Proteja su información
Nunca apunte su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés); memorícelo.
Nunca dé su PIN a nadie.
No escriba su número del PIN en su tarjeta.
No escriba el número de su cuenta de tarjeta de crédito en cualquier lugar
No guarde su número del PIN en el mismo lugar que su tarjeta de crédito o de cajero automático.
Nunca proporcione su número de tarjeta de crédito u otra información personal por teléfono, a menos que usted pueda verificar que está hablando con su institución financiera de confianza.
No le preste su tarjeta a nadie, porque usted es responsable por todos los cargos. Usted no estará protegido contra el uso desautorizado si los cargos los hace alguien a quien usted le dio la tarjeta a sabiendas y de buena gana, incluso familiares y amigos.
No le dé su número de cuenta a nadie que lo llame por teléfono o le envía un correo electrónico.
Su estado de cuenta
Revise bien el estado de cuenta el mismo día que llega.
Si tiene acceso al Internet, considere usar una tarjeta de crédito emitida por un banco que le permite obtener acceso a su cuenta en línea. Entre cada estado de cuenta podrá verificar los cargos desautorizados.
Informe inmediatamente al emisor de su tarjeta sobre todo cargo dudoso.
Si el estado de cuenta de la tarjeta no llegó en su debido momento, llame el emisor de la tarjeta sin demora.
Un estado de cuenta perdido podría indicar que fue robado. Llame a su emisor si usted no lo recibe en el momento usual. (Usted es responsable de pagar sus facturas haya recibido o no el estado de cuenta.)
Guarde los estados de cuenta y recibos anteriores en un lugar seguro y páselos por una desfibradora o rómpalos antes de desecharlos
Algunos consejos básicos
Firma tus tarjetas de crédito o débito, tan pronto las recibas, podría ayudarte a evitar un problema mayor en caso de que se extravíen.
Conserva en un lugar seguro un registro completo con la información de tus tarjetas, que incluya los números de las cuentas, las fechas de vencimiento y los nombres, direcciones y números de teléfono de cada compañía emisora te podría ayudar a actuar con rapidez en caso de tener un problema.
Siempre que pagues con alguna de tus tarjetas de crédito o débito, trata de no perderla de vista y recupérela tan pronto como sea posible.
Cuando te hagan un cobro incorrecto exige que le anulen los recibos de la transacción para que quede constancia del error.
Busca detenidamente cargos o transferencia de fondos que no hayas realizado o autorizado, así como cargos incorrectamente identificados o que muestren un monto o fecha equivocados en tus estados de cuenta.
Los expertos recomiendan conservar los comprobantes de compra para cotejarlos con su estado de cuenta cada mes y notificar inmediatamente cualquier cargo dudoso al emisor de la tarjeta, aconsejan las autoridades.
Si aprendes a cuidar de tus tarjetas de crédito, podrás evitar fraudes y proteger más a tu bolsillo.

Dra.Lic. Adriana Besso

Ventas Telefónicas, Domiciliarias, por Correspondencia

Ventas Telefónicas, por internet, domiciliaria

El mundo actual plantea todos los días nuevos desafíos para los consumidores, entre ellos un tema de preocupación es el manejo que los productores de bienes y servicios llevan adelante con el apoyo de técnicas como el marketing y la publicidad inductiva para crearnos necesidades muchas veces triviales, y así incitarnos a adquirir los productos que ellos han decidido colocar en el mercado.
Y para ello se utilizan modalidades comerciales que se han ido extendiendo y sofisticando con el tiempo, que genéricamente reciben el nombre de "ventas domiciliarias", y se diferencian de otra operación normal porque no somos los consumidores de manera voluntaria los que vamos a adquirir el producto o el servicio al comercio sino que éste viene a nosotros sin pedirnos permiso, ni estar preparados para ello.
Y este sistema tiene distintas variantes, puede ser a través de compras directas donde un vendedor acude a nuestro hogar o lugar de trabajo o a la distancia, por correspondencia, por anuncio en TV, por Internet, por teléfono o publicidad gráfica.
Por ejemplo podemos citar el de una familia que se encuentra mirando TV, toma conocimiento de una serie de implementos de cocina que según el aviso publicitario son de gran calidad, que aparentemente se vende a bajo precio y también en cómodas cuotas, ante esto les parece interesante la oportunidad y sencillamente tomando el teléfono solicitan el envío de esa oferta.
También puede tratarse de un llamado telefónico, donde nos ofrecen un servicio de Internet con grandes ventajas para nuestros intereses y donde dando simplemente nuestra aceptación y siguiendo una corta rutina, quedamos suscripto al mismo.
Venta domiciliaria
Ej. en la casa de Juana y Pedro, toquen el timbre y le ofrezcan una aspiradora tubular de apariencia tentadora. Deciden comprarla. A los días la prueban y se dan cuenta de que no resulta cómoda y que prefieren la que tenían. Entonces se comunican con el vendedor y le informan que dejarán de lado la operación y que tiene que pasar a buscar el producto. Al vendedor sólo le queda recibirlo y devolver el dinero que le habían abonado.

Venta forzada
Ej Juan recibe en su casa una enciclopedia que no había pedido. Puede decidir quedarse con ella o restituirla. Tanto en un caso como en el otro, no debe pagar nada y, si se ha cobrado algo utilizando un sistema de débito, el vendedor debe devolverle el dinero.
O sea que, cuando recibimos un producto que nos quieren vender, y que no lo habíamos solicitado, y no lo queremos comprar, podemos optar por quedárnoslo o devolverlo y no tenemos que pagar nada. El vendedor en caso de devolución, deberá hacerse cargo de los gastos que ocasione esa devolución
Otro ejemplo, el Dr. Carlos R, padre de cuatro hijos, uno adolescente y los otros niños, al recibir la factura de teléfonos se encontró con un consumo poco habitual. Se puso a investigar y constató que le habían incluido servicios nuevos que proporcionaba la empresa, sin consultarlo. Había llamadas a servicios de horóscopo, del tiempo, de música y también de reunión con otra persona.
Nada de esto le habían comunicado y Carlos no lo quería. Indudablemente alguno de la casa había hecho uso de los mismos. Cuando se quejó a la compañía le contestaron que le cobraban, pero que el servicio lo ofrecía una empresa "ignota", y que como él no había manifestado el rechazo a ese sistema, se lo había reconocido como aceptado.
Esta es una venta forzada de un servicio, por lo que le cabe la aplicación de rechazo del mismo, sin tener que abonar nada y la empresa deberá restituirnos el dinero en caso de que hubiésemos abonado la factura.
La ley de Defensa del Consumidor es clara, precisa, sencilla y nos defiende de los abusos de los proveedores de bienes y servicios, estando reguladas en los casos particulares de ventas domiciliarias, por correspondencia
Protégete de las estafas telefónicas Los fraudes relacionados con el telemercadeo cuestan a los consumidores cerca de 40 mil millones de dólares al año, por lo que la Unión de Consumidores ha desarrollado una guía multilingüe para identificar y prevenir esas estafas
"Muchas personas no desean llamadas que no han solicitado y que interrumpen la comida o la paz de su hogar"."Las ventas telefónicas pueden ser una parte de la vida moderna, pero queremos que los consumidores sepan que pueden evitar los fraudes y también limitar el número de llamadas que reciben" La primera recomendación de la guía es no hacer ningún acuerdo telefónico con empresas que no conoce. Los estafadores son hábiles para la manipulación y se hacen pasar por profesionales, pero si se trata de un servicio, empresa o producto que desconoce, lo mejor es decir que no está interesado y colgar.
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Reconozca Cada llamada telefónica de ventas que recibe es una oportunidad de poner a prueba sus instintos: Hágase las siguientes preguntas – y si las respuestas le siembran alguna duda sobre las intenciones o métodos de la persona que lo llama, corte la llamada.
¿Quién llama – y por qué? Antes de hacer su ofrecimiento, los tele mercaderes deben decirle que se trata de una llamada de ventas, deben mencionar el nombre de la compañía y qué es lo que están vendiendo. Si no le dan esta información, diga “no, gracias” y corte la llamada.
¿Cuál es el apuro? Las personas que hablan rápido y utilizan tácticas de alta presión pueden estar escondiendo algo. Tómese su tiempo. La mayoría de los negocios legítimos le darán tiempo e información escrita sobre su ofrecimiento antes de pedirle que se comprometa a comprar algo.
Si es gratis ¿por qué me piden que pague? Sospeche si le dicen que es necesario que pague algo para recibir un premio o regalo. Gratis es gratis. Si tiene que pagar algo se trata de una compra y no de un premio ni de un regalo.
¿Por qué estoy “confirmando” o dando el número de mi cuenta? Algunas personas que llaman tienen su información de facturación antes de llamarlo. Están tratando de que usted diga “de acuerdo” o “okay” para poder decir que usted aprobó el cargo.
¿Quiero recibir más llamadas como ésta? Si usted no quiere que un negocio lo vuelva a llamar, dígalo. Si lo vuelven a llamar están violando la ley

Qué hay que observar:
A continuación hay algunas maneras en que los envejecientes caen víctimas de fraudes y se le dan ideas de como usted puede protegerse a sí mismo.
Telemercadeo
Uno de los esquemas fraudulentos de más rápido crecimiento en perjuicio de las personas mayores incluye el telemercadeo, por el cual el consumidor recibe ofertas no solicitadas vía telefónica. Estas "movidas" a menudo utilizan tácticas de venta que ejercen alta presión y ofertas que pueden parecer demasiado buenas para ser verdaderas.
Cuando le hagan alguna oferta por teléfono, recuerde:
- Nunca revele sus números de tarjeta de crédito, cuenta bancaria ni del seguro social.
- Haga preguntas detalladas y obtenga toda la información por escrito. Si un teleoperador no está en disposición de darle datos específicos, sospeche.
- Investigue a la compañía. Compruebe con sus oficinas si existen quejas en contra de un teleoperadores. Las instituciones caritativas legítimas están obligadas a registrarse.
- No se precipite en tomar una decisión.
Recuerde, ellos fueron quienes llamaron. No tenga pena de decir no, o colgarles el teléfono.
Bajo las nuevas regulaciones los teleoperadores, call centers deben:
- Revelar la clase de productos o servicios que venden, sus costos, y cualquier restricción de entrega que haya antes de pedir dinero a los consumidores.
- Decirle a los consumidores en cuestión que en las promociones de premios no es necesario comprar nada para ganar.
Las compras por teléfono son una de las ventajas de la vida moderna que muchos ancianos no quieren perder. Le da un plazo 5 días a los consumidores para cancelar la mayoría de las órdenes de venta por teléfono. Siempre averigüe cuales son las normas de cancelación de una compañía. Use una tarjeta de crédito en vez de efectivo. Y nunca compre nada si siente que le están presionando. Recuerde, cuando usted cuelga el teléfono, ahí terminó todo. Además para evitar presuntas estafas de falsos vendedores, los consumidores no deben entregar ningún dato personal vía telefónica. Si se desea adquirir un bien o servicio con tarjetas de crédito, débitos bancarios, u otro medio electrónico, primero deberá asegurarse de quien es su interlocutor, tomar los datos del vendedor y comprobar que pertenece realmente a la empresa que dice brindar el servicio.
Si los productos no son enviados en el plazo acordado o recibe algo distinto de lo que ordenó usted puede reclamar por el incumplimiento. Pero si decide darle más tiempo al vendedor o acepta quedarse con lo que le mandaron, no podrá reclamar posteriormente.
Examine cuidadosamente los productos al recibirlos, asegúrese de lo que le enviaron es lo que pidió y que no presenta defectos ni roturas. La Ley le da derecho a reclamar si los productos que reciben están fallados o rotos. Contáctese con el proveedor y con el organismo de defensa del consumidor o con nuestra consultoría.

Conozca sus derechos

Conozca sus derechos
· Sus derechos como consumidor están amparados en la Constitución Nacional y por la Ley N° 17250 de Defensa del Consumidor. Conózcalos para hacerlos valer.
· Usted tiene derecho a una información veraz, completa y adecuada de los bienes y servicios que se ofrecen. Recuerde, la publicidad obliga al anunciante a cumplir con lo ofrecido.
· Compre en los comercios que exhiben sus precios, así podrá comparar y hacer la mejor elección.
· Solicite siempre las facturas de las compras que realiza. Las necesitará en caso de denuncia o reclamo.
· Al dejar una seña, solicite un recibo: también lo necesitará.
· Antes de firmar un contrato lea detenidamente todas sus cláusulas. No firme documentos que no entienda y/o con espacios en blanco.
· Pida varios presupuestos antes de contratar servicios de reparaciones, compare y elija la mejor propuesta.
· Solicite siempre comprobantes de las operaciones que realice, las necesitará en caso de denuncia o reclamo.
· Usted debe exigir que todo documento de venta contenga: la identificación del proveedor; la identificación del bien o del servicio; el plazo y las condiciones de la entrega, el precio y las condiciones de pago.
· Rechace los productos que no estén identificados correctamente, es decir, los que en su rótulo no tengan marca, origen, firma responsable, composición, cantidad, calidad, fecha de elaboración y vencimiento e instrucciones de uso.
· Si le ofrecen un plan de ahorro y le prometen la entrega inmediata de un bien o de dinero, sin sorteo ni licitación, desconfíe: ningún plan debidamente autorizado puede asegurar su entrega en esas condiciones.
· Las empresas prestadoras de servicios públicos domiciliarios están obligadas a informar por escrito sobre las condiciones del servicio que prestan.
Lic. Adriana Besso