Consultora especializada en temas de defensa de derechos del consumdor

Consultora especializada en temas de defensa de derechos del consumdor
Consultoría sobre relaciones de consumo

martes, 29 de julio de 2014

Rebaja del IVA – Consumidores

Rebaja del IVA – Consumidores

  • ¿A partir de cuándo rige la rebaja del IVA?
La rebaja del IVA estará vigente a partir del viernes 1º de agosto de 2014 y alcanzará a todas las ventas que se realicen a consumidores finales a partir de esa fecha, ya sea que estén gravadas a la tasa básica de 22% o la tasa mínima de 10%, que se cancelen con medios de pago electrónicos.
  • ¿Cómo accedo a la rebaja del IVA? ¿Qué medios de pago puedo utilizar para beneficiarme de la rebaja?
El descuento aplica para las compras efectuadas a través de los siguientes medios de pago electrónicos: tarjetas de débito, tarjetas de crédito, instrumentos de dinero electrónico, débitos automáticos (en cuentas bancarias, en tarjetas de crédito o débito y en instrumentos de dinero electrónico), tarjetas prepagas y pagos electrónicos efectuados a través de cajeros automáticos, teléfonos celulares o por Internet, con fondos almacenados en cuentas bancarias o en instrumentos de dinero electrónico.
  • ¿Por qué la rebaja se realiza a través de medios de pago electrónicos?
En el pasado, cuando se eliminó el COFIS y se rebajó el IVA de 23% a 22% y de 14% a 10% en el marco de la reforma tributaria, no se observó claramente que el beneficio llegara efectivamente al bolsillo de los consumidores. Por ese motivo, en esta ocasión se optó por implementar la rebaja del IVA a través de medios de pago electrónicos, dado que es un mecanismo que asegura que el beneficio llegue a los consumidores finales. Por otra parte, el uso de medios de pago electrónicos contribuye a combatir la evasión y a formalizar la economía.
  • ¿Quiénes son los beneficiarios de la reducción del IVA?
Todas las personas que utilicen estos instrumentos electrónicos, siempre que se trate de consumidores finales y que el comercio brinde la información necesaria para calcular la devolución.
  • ¿De cuánto es la rebaja del IVA si pago con tarjeta de débito o con instrumento de dinero electrónico?
La Ley de Inclusión Financiera prevé que las compras que se abonen en un único pago con tarjetas de débito o instrumentos de dinero electrónico tendrán una rebaja permanente de 2 puntos de IVA, a la cual se le suma otra rebaja transitoria de 2 puntos el primer año y 1 punto el segundo año.
La rebaja adicional sólo aplica cuando la compra (individualmente considerada) sea menor a UI 4.000 (aproximadamente $ 11.500). El adicional no aplica para el pago de facturas a través de terceros (como por ejemplo en las redes de pagos y cobranzas) ni para los intereses de las operaciones de crédito o financiamiento.
Así, en cada compra de menos de UI 4.000, la rebaja será de 4 puntos a partir del 1º de agosto de 2014, de 3 puntos a partir del 1º de agosto de 2015 y de 2 puntos desde el 1º de agosto de 2016 en adelante.
  • ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y un instrumento de dinero electrónico?
Las tarjetas de débito y los instrumentos de dinero electrónico funcionan de manera similar: permiten sacar dinero en cajeros automáticos y realizar pagos en comercios, transferencias electrónicas y débitos automáticos. En ambos casos las operaciones se realizan contra los fondos que la persona tiene (no implica financiamiento). La única diferencia es que el instrumento de dinero electrónico no está asociado a una cuenta bancaria como sucede con la tarjeta de débito. Ambos medios de pagos son emitidos por entidades controladas por el Banco Central del Uruguay.
Los instrumentos de dinero electrónico podrán tener la forma de tarjetas prepagas o billeteras electrónicas en teléfonos celulares.
  • ¿De cuánto es la devolución con tarjeta de crédito?
La rebaja del IVA será de 2 puntos entre el 1º de agosto de 2014 y el 31 de julio de 2015, de 1 punto entre el 1º de agosto de 2015 y el 31 de julio de 2016 y luego ya no habrá reducción.
La rebaja en las tarjetas de crédito sólo aplica para las compras que sean de menos de UI 4.000 (aproximadamente $ 11.500).
  • ¿La rebaja aplica para las tarjetas emitidas en el exterior?
Si, la rebaja aplica para las tarjetas emitidas en Uruguay y también para las emitidas en el exterior.
  • ¿También aplica la rebaja del IVA sobre los cargos que cobra la tarjeta de crédito?
Sí, siempre que el total de los cargos (tales como el costo de la tarjeta, el envío del estado de cuenta y los intereses de financiamiento) no supere el tope de UI 4.000 (aproximadamente $ 11.500).
  • ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
La tarjeta de débito puede utilizarse para sacar dinero en cajeros automáticos y para realizar pagos en comercios, transferencias electrónicas y débitos automáticos. En todos los casos la operación se realiza contra los fondos que la persona tiene en su cuenta bancaria. El pago con esta tarjeta se equipara al pago con efectivo, y a partir de la aprobación de la Ley este último no podrá tener un tratamiento más favorable que el primero.
La tarjeta de crédito permite al usuario de la misma disponer de un crédito, otorgado por la institución que la emite, por lo que es posible realizar compras sin tener el dinero. Ésa es la principal diferencia con las tarjetas de débito.
  • ¿Por qué el descuento no es el mismo para las tarjetas de débito y crédito?
La diferencia en la rebaja que se aplica a las compras efectuadas con tarjetas de débito y crédito obedece a que se busca incentivar la sustitución del efectivo como medio de pago y no a subsidiar el crédito.
  • ¿De cuánto es la rebaja que se aplica en los débitos automáticos?
Los débitos automáticos en cuentas bancarias, en tarjetas de débito y en instrumentos de dinero electrónico tienen la reducción permanente de 2 puntos. Los débitos automáticos en las tarjetas de crédito tienen la misma reducción que aplica a las restantes compras que se hagan con tarjeta de crédito (2 puntos entre el 1º de agosto de 2014 y el 31 de julio de 2015 y 1 punto entre el 1º de agosto de 2015 y el 31 de julio de 2016, siempre que la compra sea menor a UI 4.000, aproximadamente $ 11.500).
  • ¿Se rebaja el IVA cuando pago las facturas de los servicios públicos?
Sí. La reducción del IVA aplica también a las facturas de las empresas públicas, por la parte que está gravada con IVA. El monto de la devolución depende del medio de pago que se utilice.
  • ¿Hay algún tope para que las compras se beneficien con la rebaja del IVA?
La rebaja de 2 puntos de IVA de carácter permanente (a la que se accede con tarjetas de débito, instrumentos de dinero electrónico y otros instrumentos análogos) no tiene ningún tipo de tope.
Las reducciones transitorias que tienen las tarjetas de débito, los instrumentos de dinero electrónico y las tarjetas de crédito, aplican para compras que individualmente no superen las UI 4.000 (aproximadamente $ 11.500).
  • ¿Me podré beneficiar de la rebaja del IVA cuando compre en pequeños comercios?
Sí. La rebaja del IVA se aplicará en todos los comercios, independientemente de su tamaño, siempre que el establecimiento acepte los medios de pago electrónicos a través de los cuales se accede a la rebaja del IVA.
La rebaja no depende del tamaño de los comercios, es exactamente la misma en todos los establecimientos.
  • ¿Qué pasa si el comercio donde compro habitualmente no acepta tarjetas?
La ley no obliga a los comerciantes a trabajar con tarjetas, ya sea de débito o de crédito. No obstante, a efectos de que más comercios comiencen a aceptar medios de pago electrónicos, existen un conjunto de incentivos tributarios y subsidios a los pequeños comercios para facilitar que puedan incorporar estas nuevas tecnologías. Con estos incentivos, en los últimos dos años más que se duplicaron los comercios que aceptan tarjetas.
Los incentivos que se ponen a disposición de los comercios y los beneficios que tendrán los consumidores al usar medios de pago electrónicos (a través de la rebaja del IVA), contribuirán a que más comercios acepten estos medios de pago.
  • ¿La devolución del IVA es la misma en los pequeños comercios que en las grandes superficies?
Si, la devolución no depende del tamaño de los comercios, es exactamente la misma.
  • Soy cooperativista, ¿las compras que hago en mi cooperativa de consumo también se benefician del descuento del IVA?
Sí, las compras que hagan los cooperativistas en sus cooperativas de consumo también se benefician de la rebaja permanente de 2 puntos de IVA, siempre que las compras no se financien en cuotas y que el pago se retenga del sueldo del cooperativista en el mes siguiente al que se realizó la compra.
  • ¿Puedo saber cuánto ahorré con las rebajas del IVA en las compras que fui realizando?
Sí. Está previsto que las tarjetas de crédito, los bancos y las cooperativas de consumo deban informar en los estados de cuenta o en las consultas de movimientos el monto acumulado de las reducciones generadas. Ello deberá estar en funcionamiento no más allá del 1º de octubre de 2014.
  • ¿En qué momento me hacen la rebaja del IVA?
La rebaja se realiza en el mismo momento en que se produce el pago. A modo de ejemplo, si usted compra en un comercio un producto cuyo precio es de $ 100 más IVA ($ 122 IVA incluido) y lo paga con tarjeta de débito, usted se beneficiará a partir del 1º de agosto de una rebaja de $ 4 de manera automática, y se le debitará de su cuenta $ 118.
Los comprobantes que se emiten cuando paga con un medio electrónico (voucher) o cuando compra en la cooperativa de consumo deberán indicar el importe original de la compra antes de la rebaja, el monto de la rebaja del IVA y el total que efectivamente se va a pagar luego de la rebaja.
Esta información deberá estar disponible para los beneficiarios no más allá del 1º de diciembre de 2014. Hasta tanto no se discrimine en el comprobante el monto de la rebaja y el importe que efectivamente se va a pagar, esta información deberá estar detallada, operación por operación, en el estado de cuenta o en la comunicación destinada al beneficiario.
  • ¿La devolución del IVA se suma a la que ya se hace en restaurantes? ¿y a la devolución total del IVA que otorgan la Tarjeta Uruguay Social y BPS Prestaciones?
No, los beneficios no se acumulan, y aplica el que resulte más favorable para el consumidor.

domingo, 27 de julio de 2014

martes, 22 de julio de 2014

Rebaja del IVA comenzará a regir la próxima semana

Rebaja del IVA comenzará a regir la próxima semana

La reducción impositiva será a partir del 1º de agosto. Será de 4 puntos para pagos efectuados con tarjetas de débito y de 2 puntos para compras con tarjetas de crédito.

El presidente José Mujica se apresta a firmar en las próximas horas el decreto reglamentario de la ley de inclusión financiera o bancarización que establece, entre otras cosas, una rebaja del IVA de cuatro puntos.
La reducción impositiva operará para las transacciones realizadas con tarjetas de débito entre el 1º de agosto próximo y el 31 de julio de 2015.
La rebaja durante ese primer año será tanto para la tasa básica de 22% que pasará a ser 18% y la tasa mínima de 10% que será de 6%. En el segundo año serán de 19% y 7%, y durante el tercer año de aplicación de la ley, 20% y 8%, porcentajes que quedarán fijos. 
Para los pagos mediante débito automático, cuenta bancaria, dinero electrónico, pago on line y tarjeta prepaga, no tendrán el beneficio adicional de dos puntos, y será sólo de dos puntos durante el primer año.
En el caso de las compras con tarjeta de crédito, la rebaja será de dos puntos durante el primer año, un punto en el segundo y no se aplicará al tercer año. 
La reglamentación establece un período de transición, sobre todo para las compras realizadas en comercios pequeños que no posean un sistema de diferenciación de los valores del IVA, donde se aplicará una rebaja generalizada de cuatro puntos, inclusive en aquellos productos que no estén gravados. El Poder Ejecutivo dará incentivos para que los comercios incorporen la tecnología suficiente para hacer efectiva la reducción impositiva. 
En declaraciones al diario La República, el asesor del Ministerio de Economía, Martín Vallcorba, dijo que el gobierno pretende promocionar la incorporación de lectoras de tarjetas tanto en el interior como en pequeños comercios de Montevideo. 
Vallcorba valoró también la reducción de los aranceles que cobran los emisores de las tarjetas a los comercios que pasó del 7% al 2,5%.
DINERO ELECTRÓNICO. El Banco Central elabora el decreto que reglamenta el pago de sueldos y jubilaciones por medios electrónicos. 
La normativa habilitará a cooperativas e instituciones como ANDA a emitir tarjetas prepagas para que las personas puedan cobrar sus haberes, y después utilizar ese dispositivo para abonar sus compras en comercios y retirar dinero de cajeros automáticos. 
En el caso de los trabajadores, durante el primer año de aplicación de la ley, podrán optar por cobrar en efectivo si así lo desean. A partir del segundo año, el empleador tiene la obligación de pagar a través de un medio electrónico durante los dos años siguientes. Al cuarto año, será obligatorio el pago de todos los haberes por medios electrónicos.

miércoles, 16 de julio de 2014

Los distintos tipos de créditos

Los distintos tipos de créditos

A continuación, te explicamos los 3 tipos básicos de crédito para que entiendas sus diferencias, y las formas en que las compañías emisoras de tarjetas de crédito calculan los cargos de financiamiento.

Tipos básicos de crédito:

Crédito de cuotas – La mercancía y los servicios se pagan en dos o más pagos fijos de una cantidad prevista, con un pago adicional de interés. Ejemplos: autos, electrodomésticos, préstamos.
Crédito rotativo – Se pueden comprar muchos artículos o servicios, siempre y cuando la cantidad total no exceda el límite asignado para el usuario de la tarjeta de crédito. El pago se lleva a cabo en periodos de tiempo regulares por una cantidad más alta del mínimo exigido. Se carga interés en el saldo pendiente. Ejemplo: tarjetas de crédito.
Meses sin intereses – Esta modalidad te permite adquirir un artículo y pagar en plazos su costo de contado. Si pagas a tiempo cada mensualidad, no incurres en costos de financiamiento por ser “sin interés”.

Cómo se calcula el interés:
Para que tengas una idea de cuánto dinero adicional pagarás si usas crédito para una compra, lee bien los términos de tu tarjeta de crédito, pues las instituciones financieras usan distintos métodos para calcular el interés. El interés de tu tarjeta de crédito puede ser cargado por el día o por el mes.

Si no pagas el saldo completo, el interés aplicado a la cantidad sin pagar será añadido a la cantidad total adeudada. Cuando esto pasa, estás pagando interés sobre interés, lo que se conoce como interés compuesto). Así que si tienes un saldo alto y solo pagas la cantidad mínima, seguirás transfiriendo interés cada mes, sobre el cual pagarás más interés, y te saldrá más caro.

Qué son los cargos de financiamiento:
Los cargos de financiamiento, o intereses, son los cargos que te cobra la compañía de crédito por dejarte transferir saldos de un mes a otro. La manera en que puedes evitar un cargo de financiamiento en tus compras es pagar el saldo completo cada mes. Si pagas menos del saldo completo, se añadirá un cargo de financiamiento a tu cuenta. Por lo tanto, cada vez que transfieras un saldo de mes a mes, tus cargos de financiamiento seguirán aumentando.

Cómo se calculan los cargos de financiamiento:
El estado de cuenta de tu tarjeta de crédito detalla cómo se calcularon los cargos de financiamiento. Aunque cada compañía tiene su propio método de calcularlos, generalmente usan uno de los siguientes:

Saldo Diario Promedio: La compañía de la tarjeta añade la cantidad que debes de tu estado anterior (si no la pagaste por completo) a todas las nuevas compras y retiros de dinero en efectivo, y divide la suma por el número de días en el periodo de facturación. Esta cantidad aparece en tu estado de cuenta.
Saldo Ajustado: La compañía de la tarjeta toma tu saldo al comienzo del periodo de facturación y resta los pagos que has hecho durante el periodo. Esto significa que tu saldo se mantiene más bajo y pagas menos cargos de financiamiento.
Saldo Anterior: La compañía de la tarjeta aplica el cargo de financiamiento a tu saldo inicial para el periodo de facturación. No incluye en el cálculo las compras y los pagos durante el mes siguiente.
Saldo Final: La compañía de la tarjeta usa tu saldo final para el periodo de facturación. Por lo tanto, las compras y pagos durante el periodo de facturación sí están incluidos en el cálculo.

Ahora que conoces los cargos que conlleva el uso de una tarjeta de crédito, puedes ver la importancia de usar tu tarjeta inteligentemente.

Qué es una Tarjeta de Débito

Qué es una Tarjeta de Débito
Una tarjeta de débito te permite usar el dinero que tengas en tu cuenta de banco, sin tener que cargar con efectivo. El máximo que puedes usar es la cantidad total en tu cuenta, así que no puedes gastar más de lo que tienes. Al igual que una tarjeta de crédito, la puedes usar para pagar tus compras en un establecimiento comercial o por internet, y para retirar efectivo en un cajero automático.

Ventajas de una tarjeta de débito:

El débito te ayuda a controlar tus gastos, pues solo puedes gastar el dinero que tengas disponible en tu cuenta de banco.
Es más seguro que cargar dinero en efectivo. Si extravías tu tarjeta, simplemente lo informas al banco para obtener una nueva.
Elimina problemas relacionados a la aprobación de cheques.
La tarjeta de débito te brinda protección, pues requiere de un número de identificación personal (NIP) en el momento del pago para completar la transacción.
Las transacciones aparecen registradas en tu estado de cuenta bancario y esto te ayudará a la hora de hacer tu presupuesto y controlar tus gastos.
Las tarjetas de débito son aceptadas en millones de establecimientos comerciales alrededor del mundo.
Te permiten hacer compras seguras por internet, ya que cuentan con elementos de verificación.

jueves, 3 de julio de 2014

En vacaciones de Julio a extremas cuidados!!

Se recomienda extremar la precaución en la contratación de viajes
Conservar los folletos y otro tipo de publicidad y leer muy bien el contrato son algunas de las recomendaciones que ofrece la Asociación para evitar ser engañados durante las vacaciones.
Como viene siendo tradicional, muchos uruguayos aprovechan el período vacacional para realizar un viaje o salida. Por ello, la Asociación Andcu, ve necesario dar una serie de advertencias, consejos y recomendaciones a los consumidores y/o usuarios para evitar cualquier problema durante estas vacaciones.
Consejos a tener en cuenta durante sus vacaciones:

1. Los precios de los servicios de restauración, hostelería, agencias de viaje, etc. son libres, así que, aunque en determinados casos parezcan abusivos por las fechas en las que nos encontramos, son legales siempre y cuando se encuentren reflejados en una lista de precios a la vista del público o se comuniquen previamente a la contratación de un viaje. Estos precios han de incluir el Impuesto sobre el Valor Añadido (I.V.A).
2. En estas fechas en que proliferan los establecimientos de restauración y alimentación ocasionales regentados por no profesionales, es importante extremar la vigilancia de las condiciones higiénicas de éstos, así como la calidad del servicio.

Se aconseja a los consumidores que se aseguren de que los locales o puestos ambulantes a los que acudan tengan expuesta al público la debida licencia de apertura del municipio y evite comprar en aquellos establecimientos que no reúnan este requisito, porque además de estar funcionando ilegalmente, no hay garantías de que los productos que vendan reúnan las necesarias condiciones higiénico-sanitarias.

La Asociación hace un llamamiento a los empresarios de hostelería para que cumplan escrupulosamente con las medidas de higiene exigibles en los establecimientos, los alimentos y el personal que atiende a los consumidores. Asimismo, espera que los ayuntamientos intensifiquen las inspecciones durante estas fechas.
3. Procure utilizar los servicios de empresas (hoteles, restaurantes, bares, agencias de viaje, etc.) aprobadas en sus respectivos ministerios.. Le facilitarán la resolución de los posibles conflictos que puedan surgir.
4. Si realiza un viaje , guarde copia del billete, ya que es la prueba del contrato, y así, el usuario podrá tener derecho a exigir su cumplimiento en sus exactos términos. Lea con detenimiento las condiciones generales de contratación que figuran en los billetes, comprobando los derechos y exclusiones recogidos en el mismo.
5. Revise el vehículo si va a hacer un viaje largo. Extreme las precauciones en la carretera.
Si contrata un viaje con una agencia compruebe que el contrato contiene las condiciones generales de contratación. Tenga en cuenta que los catálogos publicitarios tienen carácter contractual. Es fundamental conservarlos para poder exigir que se cumplan sus derechos. Lea atentamente todos los aspectos del contrato.

Preste especial atención a la letra pequeña. Infórmese sobre el precio, en especial de si existen cláusulas de subidas o alteraciones.
Al formalizar el contrato, las agencias están obligadas a entregar al usuario billetes o bonos de transporte, bonos de alojamiento, etc, correspondientes a los servicios encargados, así como una factura que indique el precio total abonado y en la que aparezcan desglosados el precio de cada servicio y el recargo por gastos de gestión, si los hubiera.

7. Los consumidores y/o usuarios tienen derecho a exigir indemnizaciones si la categoría de los hoteles no concuerda con la contratada, tanto por el número de estrellas como por las prestaciones ofertadas en el contrato o en la publicidad. Igualmente tienen derecho a reclamar si su distancia de las zonas turísticas es superior a la anunciada en los documentos ofrecidos por la agencia, pudiendo en todos estos casos exigir a la agencia el cambio de hotel o, en su defecto, una indemnización acorde a las irregularidades producidas.

8. Al contratar un paquete turístico, la principal responsable legal es la agencia de viajes, por lo que es ella quien debe dar solución a los posibles problemas sufridos por el usuario.

9. En caso de contratar un apartamento de temporada hay que tener en cuenta varios aspectos. Preguntar por las dimensiones, ubicación y particularidades de cada apartamento. A poder ser que nos muestren una foto, ya que la sorpresa al llegar al lugar podría ser mayúscula. Pediremos también algún número de contacto al que poder acudir en caso de que el apartamento tenga algún desperfecto o surjan problemas.
10. Si tiene algún problema en el servicio (ya sea una consumición en un establecimiento hostelero, un viaje organizado, el desplazamiento en un transporte público, etc) exija y cumplimente la Hoja de Reclamaciones. Procure recopilar y guardar toda la documentación relacionada con la reclamación.

11. Si en el transcurso de sus vacaciones le roban o pierde su tarjeta de crédito, debe anularla lo antes posible y denunciar su desaparición en una comisaría. La anulación de la tarjeta se realiza mediante una llamada a la entidad bancaria.
Por otro lado, también es importante tener en cuenta que, como producto bancario, las tarjetas están protegidas con un seguro que se hará responsable de las contingencias que puedan producirse. En un caso de robo de tarjeta es necesario acudir a una comisaría, donde se encargarán de bloquearla y de cursar la correspondiente queja, de todas maneras igual comuniquese al banco o entidad financiera para informar lo sucedido. La denuncia policial es un documento oficial que recoge el día y la hora exactos de la pérdida. Un dato imprescindible para proceder a la reclamación y pedir responsabilidades a la entidad bancaria.

Consejos para la prevención de accidentes con GLP (Supergás)

Consejos para la prevención de accidentes con GLP (Supergás)

Proponemos a los usuarios una serie de consejos para el buen manejo de los artefactos y garrafas de GLP.
Instale las garrafas en espacios ventilados, en posición vertical lejos de fuentes de calor, protegidas de la intemperie y fuera del alcance de los niños.
Cuando le entreguen una garrafa de GLP debe exigir que esté en correcto estado, asegúrese que no esté dañada, ni oxidada y que cuente con el precinto de seguridad debidamente adherido a la válvula del envase.
Para conectar correctamente una garrafa utilice solamente las manos. Evite dañarla, no la golpee, nunca introduzca objetos extraños en la válvula de cierre de la misma.
Cerrar la válvula reguladora de la garrafa es conveniente cuando no esté en uso. Especialmente antes de acostarse o cuando no se encuentre en su hogar.
Controle periódicamente el estado de los artefactos a GLP, de los tubos flexibles y de las abrazaderas. Únicamente utilice tubos flexibles certificados por UNIT para uso de GLP. Estos están debidamente identificados y su vida útil es de 5 años.
Para chequear pérdidas solo utilice agua jabonosa, nunca utilice fuego, encendores, etc. Si se observan burbujas es que hay una fuga.
Evite las corrientes de aire en el ambiente donde utilice un artefacto, dado que pueden apagar la llama de los quemadores y producir una fuga de GLP.
Todo artefacto a GLP consume oxígeno del aire donde está instalado. Para que la combustión sea eficiente y sin riesgos para su salud, el ambiente debe tener ventilación adecuada.