10 Recomendaciones sobre tarjeta de crédito

1 | Para elegir una tarjeta de crédito tener en cuenta: la tasa de interés compensatoria que cobran las emisoras, los cargos asociados a su utilización y si la tarjeta a emitir será para uso nacional o internacional (es decir, si puede usarse en otro país). 2 | Dentro de los costos relacionados a la utilización del producto, se incluyen seguros de vida sobre los saldos financiados, gastos administrativos, gastos de renovación de la tarjeta y comisiones que se cobran por el retiro de dinero en efectivo, además del IVA sobre los intereses compensatorios. 3 | Por tratarse de un producto crediticio, hay un límite de compra (que puede variar temporalmente solicitándolo), un límite de extracción en efectivo y un límite de financiación en cuotas. Estos límites dependen de la política crediticia de cada banco y de la calificación crediticia del cliente. 4 | Otros aspectos a considerar son: la tasa de interés compensatoria por financiar sus compras, la tasa de interés punitoria por no efectuar el pago mínimo que indica el resumen mensual, el monto de ese pago mínimo y las comisiones cobradas por superar el límite de compra (determinado en función del nivel de ingresos). Además, es relevante conocer los requisitos para la contratación de la tarjeta (nivel de ingresos, edad máxima). 5 | Se aconseja analizar la necesidad de tener varias tarjetas de crédito dado que generan gastos fijos. 6 | Al comprar con la tarjeta, se recomienda tener en cuenta la capacidad de pago que se tiene en las sucesivas cuotas. 7 | Conocer las promociones que ofrecen las tarjetas, las categorías o productos que suelen estar incluidos en ellas, para saber si de adaptan a tu perfil de consumo y son las más convenientes para vos. 8 | Al momento de hacer una compra, la transacción debe hacerse dónde puedas verla, para evitar cualquier uso con el que no estemos de acuerdo. También es aconsejable guardar los tickets de compra para confrontarlos con el estado de la cuenta. 9 | Para la clave de identificación personal, para mantener segura la cuenta es aconsejable memorízala. Tenerla guardada por escrito puede ser peligroso para la seguridad de la cuenta. Además, elegir una clave difícil de adivinar. 10 | Es aconsejable evitar pagar solo el pago mínimo del saldo de la tarjeta. La acumulación de saldo genera intereses mayores en el futuro.

Derechos y Obligaciones - Préstamos al Consumo

Derechos del deudor Disponer del dinero del crédito -en el caso de que a usted se le haya concedido un crédito- a medida que lo vaya solicitando. La institución deberá proporcionárselo de acuerdo a lo previsto en el contrato, tanto sea en efectivo, en cheques o a través de retiros por medio de una tarjeta. Recibir el préstamo – en caso de que se le haya concedido un préstamo- en el momento acordado. Recibir una copia del documento del contrato. A que se le extienda un recibo por sus pagos. Obligaciones del deudor Realizar los pagos estipulados en el contrato: amortización, intereses y comisiones, en fecha. Devolver el importe solicitado, en la forma acordada cuando le concedieron un crédito. Pagar las cuotas periódicas según se haya concertado, en caso de que le hayan concedido un préstamo. Informar a la institución financiera la realidad de su situación económica y personal. Comunicar cambios de domicilio. Cumplir con lo establecido en el contrato cuando en el mismo se establezca que los fondos se destinarán a una finalidad concreta. No comprometer bienes particulares de su patrimonio sin consentimiento previo o no vender los bienes incluidos en el inventario sin autorización. Ejemplo: usted no podrá vender un auto prendado por la institución que le prestó para comprarlo.

¿A quién se considera Usuario de Servicios financieros?

Se considera usuario de servicios financieros a las personas humanas y jurídicas que en beneficio propio o de su grupo familiar o social y en carácter de destinatarios finales hacen uso de los productos y servicios ofrecidos por los bancos, compañías financieras y/o tarjetas de crédito, sin incorporarlos a su actividad comercial.

10 Recomendaciones sobre como contratar un préstamo personal

10 Recomendaciones sobre como contratar un préstamo personal 1 | Se debe tener en cuenta que la tasa de interés es sólo uno de los componentes que conforman el costo de un crédito. Por ese motivo, para la correcta comparación de costos se debe utilizar el Costo Financiero Total (CFT) del mismo que incluye la tasa de interés efectiva anual (TEA) y todos aquellos costos asociados a la operación (tales como seguros, impuestos, entre otros). 2 | Se puede optar entre una tasa de interés que se mantenga estable a lo largo del préstamo (tasa fija) o que varíe periódicamente (tasa variable). En este último caso, el cliente tiene que conocer cuál será el parámetro para su ajuste. 3 | En caso de usuarios de servicios financieros, no podrán aplicarse comisiones ni cargos por gastos de tasación, notariales o de escribanía que se originen en ocasión del otorgamiento o cancelación de financiaciones (tales como la constitución de prenda o hipoteca). 4 | En el caso de usuarios de servicios financieros, no podrán aplicarse comisiones ni cargos por la evaluación, otorgamiento y evaluación de financiaciones. 5 | Si el préstamo incluye la contratación de seguros, hay que tener en cuenta que según la ley, el cliente tiene derecho a elegir entre tres diferentes aseguradoras. 6 | Tener en cuenta que si el tomador del préstamo es consumidor final deberá pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes, lo que impactará en la cuota. 7 | Si el préstamo contempla la posibilidad de una cancelación anticipada, parcial o total, es conveniente conocer cuál es su costo. En el caso de precancelación total, no se admitirá la aplicación de comisiones cuando al momento de efectuarla haya transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original de la financiación o 180 días corridos desde su otorgamiento, de ambos el mayor. 8 | La obtención de un préstamo, en muchas ocasiones, también implica la utilización de otros productos tales como caja de ahorro o cuenta corriente, por el cual se debe pagar el monto de las comisiones que se suman al costo total del crédito. 9 | Muchas entidades financieras ofrecen ventajas para sus clientes con la apertura de la “cuenta-sueldo”. Estos beneficios pueden compararse entre las distintas entidades. 10 | Todas las condiciones informadas por la entidad financiera al momento de ofrecer el préstamo deben figurar en el contrato. Es importante revisarlo minuciosamente, con el fin de evitar firmar cláusulas sobre las que el cliente no tiene conocimiento.

El pago de tarjetas de crédito y los cuidados que se deben tener

Las medidas anunciadas por los bancos en los últimos días para aliviar las finanzas de las personas y empresas uruguayas a raíz del impacto económico del coronavirus, se centran principalmente en la prórroga de los vencimientos de las cuotas de los préstamos sin cobrar intereses adicionales por ello.

 En relación al pago de las cuotas de las tarjetas de crédito las medidas no son las mismas, por lo que se deben tener otros cuidados para evitar el endeudamiento. La mayor cantidad de los bancos no ofrece un beneficio establecido de forma general para todos los clientes de tarjetas de crédito, sino que optan por analizar caso a caso. Esto no implica que no se brinden beneficios, sino que no es una medida generalizada.

A diferencia de los planes anunciados por la banca para -entre otras cosas- brindar la posibilidad de postergar, sin intereses, el pago de las cuotas de los préstamos, en el caso de las tarjetas de crédito sí se cobrarán intereses ante el atraso del usuario o si realiza el pago mínimo de la tarjeta.Utilizar el plan de pago mínimo de la tarjeta de crédito encarece la deuda de forma considerable por los intereses que cobra la institución financiera, además de que extiende el plazo para cancelarla.

Algunas medidas.

Para intentar evitar este tipo de situaciones, el banco Itaú ofrece a sus clientes refinanciar el saldo de la tarjeta de crédito Visa “a una tasa especial del 10% en pesos y 2% en dólares”, siendo las tasas anteriores 49% y 7% respectivamente, según un comunicado del banco.
Esto permite que el cliente pase el saldo de su tarjeta de crédito a un préstamo en tres, seis o 12 cuotas de las cuales deberá pagar la primera en 30 días. Pensando en sus clientes traemos esta solución para tarjetahabientes Visa que necesiten reestructurar el saldo de su próximo estado de cuenta. Les generamos un préstamo contra su tarjeta de crédito con tasas muy bajas Las cuotas mensuales se cargarán en los próximos estados de cuenta de la tarjeta, junto con los consumos correspondientes de dicho mes.

Por su parte, el banco HSBC optó por bajar a la mitad la tasa de interés de las tarjetas hasta el mes de junio y, quienes tengan problemas con su saldo pendiente” puede contactar al banco “para buscar una solución adecuada a la situación.

Al bajar las tasas de interés a la mitad, la tasa de mora en pesos en el HSBC es de 49,99% y en dólares es de 5,095%. La tasa de financiación en pesos es de 46,36%, mientras que en dólares es de 4,355%.

En el caso del banco Santander, desde el pasado lunes “los clientes de tarjeta de crédito que así lo soliciten, podrán diferir el pago del saldo de su estado de cuenta de tarjeta de crédito por 30 días”.

De esta forma el banco no exigirá el pago mínimo para los vencimientos programados entre el 26 de marzo y el 30 de abril. En cuanto al monto que se está difiriendo, desde la institución dijeron que “se financia con una importante bonificación en la tasa”.

Banco República.

El Banco República (BROU) era el que faltaba por realizar anuncios de prórrogas para préstamos a personas y empresas y los hizo ayer, siendo el que otorga más plazo. En cuanto a las tarjetas de crédito, fuentes del República dijeron a El País que aún no hay medidas.El Banco República (BROU) comunicó ayer que dará la posibilidad a sus clientes de “postergar” deudas que estuvieran vigentes al 29 de febrero de 2020.En el caso de los préstamos al consumo otorgados a jubilados, pensionistas y funcionarios públicos, “se podrá postergar el pago de tres cuotas sucesivas”. Para acceder a dicho beneficio “los clientes deberán gestionar a través de eBROU la renovación de su crédito y así automáticamente se postergará el pago de las siguientes tres cuotas“Las gestiones se realizarán exclusivamente a través de eBROU, para evitar aglomeraciones en las sucursales”, señala el texto“La realización de la gestión se habilitará a partir del 1° de abril de 2020, y para préstamos en Unidades Indexadas, a partir del 20 de abril de 2020”, explica la institución financiera.al tratarse de una renovación de crédito, el mayor plazo incluye el cobro de intereses por más tiempo. Aclararon que la renovación queda a voluntad del cliente En el caso de empleados privados, “a partir del 1° de abril de 2020 se diferirá automáticamente el pago de las cuotas por 90 días”. En tanto, el comunicado puntualiza que quienes “no estén interesados en acceder a este beneficio deberán expresar su decisión vía WhatsApp al 092 00 1996 antes del 20 de abril de 2020. Para el caso de las empresas “con deudas menores a US$ 200.000 (o su equivalente en moneda nacional)”, a partir del “1° de abril 2020 se postergarán automáticamente por 180 días cada uno de los vencimientos de capital e intereses previstos hasta el 31 de agosto 2020. En el caso de empresas con deudas mayores, “serán contactadas por los ejecutivos asignados para evaluar la posibilidad de diferir los pagos por 180 días”Desde el banco señalaron que en las prórrogas automáticas, como en estos dos casos, no hay cobro de intereses por ese lapso.