Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito habilitan a quien las utiliza para retirar dinero hasta el monto estipulado en el contrato y realizar pagos. Para retirar dinero, no es necesario tener fondos en la cuenta, como es el caso de la tarjeta de débito.

Debe tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito son emitidas por bancos, pero todas las instituciones que emiten tarjetas de crédito, están supervisadas por el BCU a través de la Superintendencia de Servicios Financieros.

Además de ser un medio de pago, es un instrumento para recibir crédito, ya que mediante su utilización se “adelantan” gastos sin utilizar dinero o se obtiene dinero en efectivo. Por lo tanto, recuerde que utilizar una tarjeta de crédito tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier otro crédito o modalidad de financiación: está obligado a devolver el dinero y pagar los intereses establecidos.

La devolución del dinero que se ha utilizado debe hacerse en la forma y los plazos previstos.

El límite del crédito disponible debe figurar en el contrato de la tarjeta.

Ese límite puede ser modificado. Las Instituciones pueden ajustarlo, atendiendo a su política de riesgos y a las características personales y de solvencia económica de cada cliente, pero deben notificarlo. Usted también puede solicitar cambiar su límite de crédito. Si lo quiere bajar, la institución lo podrá realizar. Pero para subirlo, necesitará autorización de la institución.

El límite de crédito estipula el tope hasta el cual la institución atenderá sus pagos. Sin embargo, podría aceptar que usted supere ese límite. En ese caso, surgen los denominados “excesos en cuenta”, que usted deberá devolver junto a los intereses y comisiones que han de estar previstos en el contrato de la tarjeta.

Se pueden elegir distintas modalidades de pago:

• Pago mensual por la totalidad - Si lo paga de esta forma no se le cargarán intereses.
• Pago mínimo - Permite al Titular financiar sus compras según sus necesidades, ya que elige cuánto quiere pagar cada mes, abonando los intereses correspondientes. Tenga en cuenta que en caso de no pago en fecha, las Entidades suelen cargar gastos y comisiones adicionales muy elevados. En su Estado de Cuenta le informarán cuál es el importe del pago mínimo. Este es el monto que usted debe pagar como mínimo, a la fecha de vencimiento del Estado de Cuenta, para no generar intereses de mora.

El pago mínimo se establece para cubrir al menos:

• La totalidad de los intereses devengados hasta la fecha prevista para efectuar dicho pago mínimo.
• La totalidad de los cargos por uso y mantenimiento de la tarjeta.
• Un porcentaje prefijado del capital adeudado, de forma tal que realizando únicamente los pagos mínimos, la deuda disminuya en un período de tiempo razonable.

Recuerde que realizar únicamente los pagos mínimos aumentará significativamente el tiempo que llevará pagar la deuda, además de costar más.

Los contratos de las tarjetas de crédito deben incluir la siguiente información:

• Las distintas formas de usar la tarjeta y los cargos por su uso en Uruguay y en el resto del mundo.
• Quien se responsabiliza por los pagos de las compras que se realizan con una tarjeta robada, perdida o falsificada.
• El método que se utilizará para calcular los intereses que usted debe pagar.
• El monto máximo del crédito que usted podrá utilizar.
• La forma en que deberá pagar el saldo adeudado y también la forma en que se determinarán y comunicarán la Tasa de Interés y los cargos pactados.
• La forma en que la institución llenará el vale en blanco que usted firmó.
• La forma de determinar el pago mínimo.
• Los canales y procedimientos con que usted cuenta para efectuar reclamos.

Durante los primeros seis meses del año RECLAMOS CONSUMIDORES

El asunto más reclamado por parte de los consumidores tuvo que ver con las instituciones financieras: El principal problema reportado en el área de servicios financieros, a lo largo de todo el semestre, tiene que ver con la baja de los padrones sociales.

El segundo problema más reportado en este rubro fue lo relacionado a deudas, cálculo de intereses moratorios, multas y otros; seguido de problemas con el cálculo de intereses; acreditaciones en los depósitos; reclamos por compras no realizadas y retiro de efectivo.

El resto de los asuntos más reclamados obtuvieron posiciones desiguales en el transcurso del semestre, sin embargo, entre los cinco temas más reclamados se destacan: Administración, Alquiler y Venta de Propiedades; Aparatos Celular; Bancos Comerciales y Servicios de Televisión para Abonados

Otros temas reclamados en junio fueron: Cooperativas (consumo, ahorro y crédito); Línea Blanca de Electrodomésticos; Seguros; Plataforma informática de intermediación en servicios; Transporte y Flete (ómnibus, barcos, avión, taxi). 

PAGOS.

. Si pagas tus cuentas por alguna de las redes habilitadas de pago controla siempre que el importe registrado en tu recibo coincida con la cifra abonada.

. Cuando realices entregas a cuenta de la deuda debes tener presente que tus pagos mensuales deben ser al menos iguales o mayores al monto de interés mensual que la deuda genera, de lo contrario, pese a realizar pagos, tu deuda continuará aumentando.

. Las refinanciaciones están sujetas a la negociación entre las partes y la voluntad de quien otorga el crédito, no siendo obligatorio para este último. Evalúa la opción de pago contado, teniendo presente que se pueden llegar a obtener importantes quitas de intereses.

. La cancelación anticipada de una obligación, no obliga al acreedor a realizar descuentos de intereses no devengados, por lo que es recomendable analizar la conveniencia o no, de hacer uso de esa opción.

. Cuando canceles una obligación debes tener la precaución de retirar el documento de adeudo firmado

Alerta 5/2019: Campaña de Alerta referente a vehículos Renault modelo Duster y Duster Oroch

Vehículos marca Renault modelos Duster y Duster Oroch,fabricados en Brasil y comercializados en Uruguay, durante los años 2017 y 2018.

AVISO DE RIESGO – PRODUCTO DEFECTUOSO
COMUNICADO A LOS CONSUMIDORES DE QUE EN CIERTOS CASOS PRESENTAN UN POSICIONAMIENTO INCORRECTO DE UNA MEMBRANA DE SELLADO DEL SERVOFRENO

Producto: Vehículos marca Renault modelos Duster y Duster Oroch, fabricados en Brasil y comercializados en Uruguay entre el 10/10/2017 y el 25/03/2019, fueron vendidos en Uruguay 526 unidades, cuyos números de chasis se detallan a continuación:

Modelo	Inicio Chasis	Desde	Hasta
Duster Oroch	93Y9SR095JJ	037744	984961
	93Y9SR5A6JJ	037813	985033
Duster	93YHSRA95JJ	330878	330880
	93YHSRCA6JJ	091925	330889
	93YHSRCANJJ	037022	161051
	93YHSR5AGJJ	186110	251899

Defecto: En ciertos casos presentan un posicionamiento incorrecto de una membrana de sellado del servofreno

Riesgo: Al constatarse un posicionamiento incorrecto podría requerir un mayor esfuerzo del conductor sobre el pedal de freno.

Solución: Se realizará en forma preventiva y gratuita a través de la Red Oficial de Concesionarios de Santa Rosa, la verificación del código de identificación del servofreno y su eventual reemplazo en caso de resultar necesario. Para efectuar la reparación, los clientes deberán obtener un turno de lunes a viernes de 9 a 18 hs; o contactándose con la línea telefónica 29020519 int. 1. Las tareas y trabajos de reemplazo del servofreno insumen aproximadamente 3.5 horas.

Recomendaciones de seguridad y más información

• Nunca le preste su tarjeta a nadie.
• No firme nunca un recibo en blanco. Revise el recibo y trace una línea en todos los espacios en blanco que aparezcan por encima del total para que no se pueda cambiar el monto de su transacción.
• No escriba nunca el número de su cuenta en la parte exterior de un sobre ni en una tarjeta postal.
• No dé el número de su cuenta de tarjeta de crédito por teléfono, en internet o ni por medio de otro aparato de comunicación, a menos que sepa que la persona con la que está tratando representa a una compañía de buena reputación.
• Guarde sus recibos y los impresos de los recibos de sus transacciones en línea para poder conciliar los cargos con su factura.

• Lleve consigo únicamente las tarjetas que prevé usar, así podrá minimizar el perjuicio que podría causarle la pérdida o robo de sus tarjetas.
• Guarde un registro de los números de sus cuentas, las fechas de expiración y los números de teléfono de cada emisor de tarjeta para poder reportar rápidamente la pérdida, guarde este registro en un lugar seguro y separado de sus tarjetas.

Tarjetas de crédito

Es conveniente usarlas solamente cuando podemos cubrir el total mensual del estado de cuenta. El pago mínimo equivale a aquel monto mínimo que debemos pagar para no incurrir en mora. Por otra parte, al pagar menos que el total, todo el saldo que queda impago genera también un interés.

La mayoría de las tarjetas tienen un costo anual, mientras que algunas son gratuitas por uno o dos años y luego se comienza a cobrar este costo anual. Por eso, es importante averiguar sobre las condiciones y los plazos antes de obtener una tarjeta.

Los contratos pueden prever la renovación automática de la tarjeta. Sin embargo, el estado de cuenta del mes anterior a la renovación debe contener el aviso, a los efectos de que el consumidor pueda desvincularse (Circular 2016 BCU). Por otra parte, la Ley de Relaciones de Consumo (17.250) establece que el consumidor podrá rescindir el contrato dentro de los sesenta días corridos desde que se produce la renovación automática. El consumidor debe avisar al proveedor con un preaviso de 15 días corridos.

También se cobra mensualmente el costo de envío de estado de cuenta. Este gasto se puede evitar si solicitamos envío por correo electrónico. Finalmente, se prevé que los proveedores de tarjetas de crédito puedan cobrar seguros de vida sobre el saldo adeudado. La empresa debe notificar previamente al cliente, quien puede rescindir el contrato sin ningún costo si lo desea.

Los topes para los intereses son publicados mensualmente por el Banco Central del Uruguay. En consumos con tarjetas de crédito menores a 10.000 UI, las tasas máximas de interés de financiación han tenido un promedio de 138,67% (tasa anual sin IVA) en todo el año 2016.

Por ejemplo, si en un mes realizamos un pago parcial que cubre el mínimo, pero nos quedan $5.000,00 por abonar, al mes siguiente tendremos $5.376,00 para pagar más los consumos correspondientes al mes y el IVA sobre los intereses. Este cálculo se realiza convirtiendo la tasa anual sin IVA a la tasa mensual correspondiente (7,52%).