10 Recomendaciones sobre tarjeta de crédito

1 | Para elegir una tarjeta de crédito tener en cuenta: la tasa de interés compensatoria que cobran las emisoras, los cargos asociados a su utilización y si la tarjeta a emitir será para uso nacional o internacional (es decir, si puede usarse en otro país). 2 | Dentro de los costos relacionados a la utilización del producto, se incluyen seguros de vida sobre los saldos financiados, gastos administrativos, gastos de renovación de la tarjeta y comisiones que se cobran por el retiro de dinero en efectivo, además del IVA sobre los intereses compensatorios. 3 | Por tratarse de un producto crediticio, hay un límite de compra (que puede variar temporalmente solicitándolo), un límite de extracción en efectivo y un límite de financiación en cuotas. Estos límites dependen de la política crediticia de cada banco y de la calificación crediticia del cliente. 4 | Otros aspectos a considerar son: la tasa de interés compensatoria por financiar sus compras, la tasa de interés punitoria por no efectuar el pago mínimo que indica el resumen mensual, el monto de ese pago mínimo y las comisiones cobradas por superar el límite de compra (determinado en función del nivel de ingresos). Además, es relevante conocer los requisitos para la contratación de la tarjeta (nivel de ingresos, edad máxima). 5 | Se aconseja analizar la necesidad de tener varias tarjetas de crédito dado que generan gastos fijos. 6 | Al comprar con la tarjeta, se recomienda tener en cuenta la capacidad de pago que se tiene en las sucesivas cuotas. 7 | Conocer las promociones que ofrecen las tarjetas, las categorías o productos que suelen estar incluidos en ellas, para saber si de adaptan a tu perfil de consumo y son las más convenientes para vos. 8 | Al momento de hacer una compra, la transacción debe hacerse dónde puedas verla, para evitar cualquier uso con el que no estemos de acuerdo. También es aconsejable guardar los tickets de compra para confrontarlos con el estado de la cuenta. 9 | Para la clave de identificación personal, para mantener segura la cuenta es aconsejable memorízala. Tenerla guardada por escrito puede ser peligroso para la seguridad de la cuenta. Además, elegir una clave difícil de adivinar. 10 | Es aconsejable evitar pagar solo el pago mínimo del saldo de la tarjeta. La acumulación de saldo genera intereses mayores en el futuro.

Derechos y Obligaciones - Préstamos al Consumo

Derechos del deudor Disponer del dinero del crédito -en el caso de que a usted se le haya concedido un crédito- a medida que lo vaya solicitando. La institución deberá proporcionárselo de acuerdo a lo previsto en el contrato, tanto sea en efectivo, en cheques o a través de retiros por medio de una tarjeta. Recibir el préstamo – en caso de que se le haya concedido un préstamo- en el momento acordado. Recibir una copia del documento del contrato. A que se le extienda un recibo por sus pagos. Obligaciones del deudor Realizar los pagos estipulados en el contrato: amortización, intereses y comisiones, en fecha. Devolver el importe solicitado, en la forma acordada cuando le concedieron un crédito. Pagar las cuotas periódicas según se haya concertado, en caso de que le hayan concedido un préstamo. Informar a la institución financiera la realidad de su situación económica y personal. Comunicar cambios de domicilio. Cumplir con lo establecido en el contrato cuando en el mismo se establezca que los fondos se destinarán a una finalidad concreta. No comprometer bienes particulares de su patrimonio sin consentimiento previo o no vender los bienes incluidos en el inventario sin autorización. Ejemplo: usted no podrá vender un auto prendado por la institución que le prestó para comprarlo.

¿A quién se considera Usuario de Servicios financieros?

Se considera usuario de servicios financieros a las personas humanas y jurídicas que en beneficio propio o de su grupo familiar o social y en carácter de destinatarios finales hacen uso de los productos y servicios ofrecidos por los bancos, compañías financieras y/o tarjetas de crédito, sin incorporarlos a su actividad comercial.

10 Recomendaciones sobre como contratar un préstamo personal

10 Recomendaciones sobre como contratar un préstamo personal 1 | Se debe tener en cuenta que la tasa de interés es sólo uno de los componentes que conforman el costo de un crédito. Por ese motivo, para la correcta comparación de costos se debe utilizar el Costo Financiero Total (CFT) del mismo que incluye la tasa de interés efectiva anual (TEA) y todos aquellos costos asociados a la operación (tales como seguros, impuestos, entre otros). 2 | Se puede optar entre una tasa de interés que se mantenga estable a lo largo del préstamo (tasa fija) o que varíe periódicamente (tasa variable). En este último caso, el cliente tiene que conocer cuál será el parámetro para su ajuste. 3 | En caso de usuarios de servicios financieros, no podrán aplicarse comisiones ni cargos por gastos de tasación, notariales o de escribanía que se originen en ocasión del otorgamiento o cancelación de financiaciones (tales como la constitución de prenda o hipoteca). 4 | En el caso de usuarios de servicios financieros, no podrán aplicarse comisiones ni cargos por la evaluación, otorgamiento y evaluación de financiaciones. 5 | Si el préstamo incluye la contratación de seguros, hay que tener en cuenta que según la ley, el cliente tiene derecho a elegir entre tres diferentes aseguradoras. 6 | Tener en cuenta que si el tomador del préstamo es consumidor final deberá pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes, lo que impactará en la cuota. 7 | Si el préstamo contempla la posibilidad de una cancelación anticipada, parcial o total, es conveniente conocer cuál es su costo. En el caso de precancelación total, no se admitirá la aplicación de comisiones cuando al momento de efectuarla haya transcurrido al menos la cuarta parte del plazo original de la financiación o 180 días corridos desde su otorgamiento, de ambos el mayor. 8 | La obtención de un préstamo, en muchas ocasiones, también implica la utilización de otros productos tales como caja de ahorro o cuenta corriente, por el cual se debe pagar el monto de las comisiones que se suman al costo total del crédito. 9 | Muchas entidades financieras ofrecen ventajas para sus clientes con la apertura de la “cuenta-sueldo”. Estos beneficios pueden compararse entre las distintas entidades. 10 | Todas las condiciones informadas por la entidad financiera al momento de ofrecer el préstamo deben figurar en el contrato. Es importante revisarlo minuciosamente, con el fin de evitar firmar cláusulas sobre las que el cliente no tiene conocimiento.

El pago de tarjetas de crédito y los cuidados que se deben tener

Las medidas anunciadas por los bancos en los últimos días para aliviar las finanzas de las personas y empresas uruguayas a raíz del impacto económico del coronavirus, se centran principalmente en la prórroga de los vencimientos de las cuotas de los préstamos sin cobrar intereses adicionales por ello.

 En relación al pago de las cuotas de las tarjetas de crédito las medidas no son las mismas, por lo que se deben tener otros cuidados para evitar el endeudamiento. La mayor cantidad de los bancos no ofrece un beneficio establecido de forma general para todos los clientes de tarjetas de crédito, sino que optan por analizar caso a caso. Esto no implica que no se brinden beneficios, sino que no es una medida generalizada.

A diferencia de los planes anunciados por la banca para -entre otras cosas- brindar la posibilidad de postergar, sin intereses, el pago de las cuotas de los préstamos, en el caso de las tarjetas de crédito sí se cobrarán intereses ante el atraso del usuario o si realiza el pago mínimo de la tarjeta.Utilizar el plan de pago mínimo de la tarjeta de crédito encarece la deuda de forma considerable por los intereses que cobra la institución financiera, además de que extiende el plazo para cancelarla.

Algunas medidas.

Para intentar evitar este tipo de situaciones, el banco Itaú ofrece a sus clientes refinanciar el saldo de la tarjeta de crédito Visa “a una tasa especial del 10% en pesos y 2% en dólares”, siendo las tasas anteriores 49% y 7% respectivamente, según un comunicado del banco.
Esto permite que el cliente pase el saldo de su tarjeta de crédito a un préstamo en tres, seis o 12 cuotas de las cuales deberá pagar la primera en 30 días. Pensando en sus clientes traemos esta solución para tarjetahabientes Visa que necesiten reestructurar el saldo de su próximo estado de cuenta. Les generamos un préstamo contra su tarjeta de crédito con tasas muy bajas Las cuotas mensuales se cargarán en los próximos estados de cuenta de la tarjeta, junto con los consumos correspondientes de dicho mes.

Por su parte, el banco HSBC optó por bajar a la mitad la tasa de interés de las tarjetas hasta el mes de junio y, quienes tengan problemas con su saldo pendiente” puede contactar al banco “para buscar una solución adecuada a la situación.

Al bajar las tasas de interés a la mitad, la tasa de mora en pesos en el HSBC es de 49,99% y en dólares es de 5,095%. La tasa de financiación en pesos es de 46,36%, mientras que en dólares es de 4,355%.

En el caso del banco Santander, desde el pasado lunes “los clientes de tarjeta de crédito que así lo soliciten, podrán diferir el pago del saldo de su estado de cuenta de tarjeta de crédito por 30 días”.

De esta forma el banco no exigirá el pago mínimo para los vencimientos programados entre el 26 de marzo y el 30 de abril. En cuanto al monto que se está difiriendo, desde la institución dijeron que “se financia con una importante bonificación en la tasa”.

Banco República.

El Banco República (BROU) era el que faltaba por realizar anuncios de prórrogas para préstamos a personas y empresas y los hizo ayer, siendo el que otorga más plazo. En cuanto a las tarjetas de crédito, fuentes del República dijeron a El País que aún no hay medidas.El Banco República (BROU) comunicó ayer que dará la posibilidad a sus clientes de “postergar” deudas que estuvieran vigentes al 29 de febrero de 2020.En el caso de los préstamos al consumo otorgados a jubilados, pensionistas y funcionarios públicos, “se podrá postergar el pago de tres cuotas sucesivas”. Para acceder a dicho beneficio “los clientes deberán gestionar a través de eBROU la renovación de su crédito y así automáticamente se postergará el pago de las siguientes tres cuotas“Las gestiones se realizarán exclusivamente a través de eBROU, para evitar aglomeraciones en las sucursales”, señala el texto“La realización de la gestión se habilitará a partir del 1° de abril de 2020, y para préstamos en Unidades Indexadas, a partir del 20 de abril de 2020”, explica la institución financiera.al tratarse de una renovación de crédito, el mayor plazo incluye el cobro de intereses por más tiempo. Aclararon que la renovación queda a voluntad del cliente En el caso de empleados privados, “a partir del 1° de abril de 2020 se diferirá automáticamente el pago de las cuotas por 90 días”. En tanto, el comunicado puntualiza que quienes “no estén interesados en acceder a este beneficio deberán expresar su decisión vía WhatsApp al 092 00 1996 antes del 20 de abril de 2020. Para el caso de las empresas “con deudas menores a US$ 200.000 (o su equivalente en moneda nacional)”, a partir del “1° de abril 2020 se postergarán automáticamente por 180 días cada uno de los vencimientos de capital e intereses previstos hasta el 31 de agosto 2020. En el caso de empresas con deudas mayores, “serán contactadas por los ejecutivos asignados para evaluar la posibilidad de diferir los pagos por 180 días”Desde el banco señalaron que en las prórrogas automáticas, como en estos dos casos, no hay cobro de intereses por ese lapso.

Medidas Prevención Covid19

En cuarentena tener presente de cuidar tu vehículo!!

Líneas a Tener en cuenta de sumo interés!!

Protocolos de salida y entrada a las casa!

Covid19 Formas de ayudar

Covid19 En caso de Adultos Mayores

¿Que tan segura es tu notebook?

Día Internacional de los Derechos del Consumidor!

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  El Día Mundial de los Derechos del Consumidor se celebra el 15 de marzo. Esta fecha fue establecida en el año 1962, gracias al presidente John F. Kennedy y donde se establece que todas las personas sin distinción de clases, tienen derecho a disfrutar de ciertos beneficios como consumidor.
  A partir de 1983, se instituyó este día y dos años después, se establece en las Naciones Unidas un decreto para la protección de los consumidores, logrando de esta manera reivindicar, reconocer y legitimar los derechos de estas personas a nivel internacional.
  Principales derechos del consumidor
  De acuerdo a lo establecido en el Consejo de las Naciones Unidas, todos los ciudadanos del mundo tienen derecho a:
• Las personas tienen el derecho a elegir.
• Derecho a recibir educación para así poder realizar elecciones correctas de bienes y servicios.
• Derecho a la adquisición de productos y servicios competitivos.
• El derecho legítimo a satisfacer todas sus necesidades básicas.
• El derecho de estar informado sobre todo lo que acontece en el mundo.
• El derecho a ser compensado.
• El derecho a ser escuchado.
• El derecho de vivir y disfrutar de un medio ambiente más saludable y sustentable.
• El derecho a la seguridad.

¿Cuáles son las preguntas que debemos hacernos a la hora de comprar?

Como consumidores debemos ser exigente a la hora de comprar

Como consumidores, también debemos plantearnos ciertas preguntas al momento de adquirir los productos que necesitamos, entre las cuales están:

• ¿Es necesario la adquisición de este producto?
• ¿Cuánto dinero necesito para invertir en él?
• ¿Cuáles han sido los métodos y materiales usados para su fabricación y almacenamiento?
• ¿Podría conseguir el mismo producto, sin necesidad de comprar uno nuevo?
• ¿Es un producto pensado para cuidar y proteger el medio ambiente?

El papel del consumidor en la economía mundial

La idea de celebrar el Día Mundial de los Derechos del Consumidor es que las personas asuman un rol protagonista para defender sus derechos y poder exigir productos de calidad, que no dañen su salud, ni mucho menos al medioambiente.

Gracias a los aportes que se generan por la compra de productos y el acceso a los servicios, la economía de los países puede seguir expandiéndose. Sin embargo, es importante, que tengamos una posición crítica a la hora de defender nuestros derechos para que los mismos no sean vulnerados.

Consumo responsable para un planeta sostenible

Todo consumidor debe ser responsable con el medio ambiente

Para que tengamos un planeta cien por cien sostenible, es necesario un consumo responsable, que no vaya en detrimento del medioambiente y donde se pueda seguir teniendo una mejor calidad de vida.

A pesar de ser una de nuestras necesidades básicas, donde es necesario adquirir alimentos, vestimentas, educación, salud y otros beneficios, tenemos que aprender y hacer un uso racional de nuestros recursos naturales.

De acuerdo a las cifras establecidas por la ONU, tan sólo un 20% de la población consume un 80% de los recursos que hay en todo el planeta.

En este sentido, urge un cambio de conciencia por parte de la sociedad, sí queremos seguir disfrutando a largo plazo un desarrollo, económico, social y ambiental sostenible.

¿Cómo celebrar el Día Mundial de los Derechos del Consumidor?

Para celebrar esta fecha, todos podemos participar de manera consciente y responsable de un derecho que nos beneficia a todos, pero que también nos obliga a tener un rol protagonista para que los mismos se hagan cumplir.

Con esta visión, podremos ser ciudadanos activos y tener una actitud crítica hacia los bienes y servicios que recibimos cada día. Así mismo, te invitamos a compartir tus ideas y experiencias sobre este interesante tema en las redes sociales, a través del hashtag
#DíaMundialdelosDerechosdelConsumidor.

El 15 de marzo también se celebra ...

Haga valer sus derechos como consumidor!!

Día Mundial de los Derechos del Consumidor!!!

Día Mundial de los Derechos del Consumidor 2020 - El consumidor sostenible

Para proteger el planeta y proporcionar condiciones sociales justas para las generaciones actuales y futuras, necesitamos producir y consumir bienes y servicios de manera más sostenible. El consumo sostenible tiene como objetivo aumentar la eficiencia de los recursos y el comercio justo al tiempo que ayuda a aliviar la pobreza y permitir que todos disfruten de una buena calidad de vida.Pero se necesita que sea la opción fácil para los consumidores en todas partes. Este Día Mundial de los Derechos del Consumidor (15 de marzo de 2020), las organizaciones de consumidores, consultorías de todo el mundo se unen para pedir cambios globales para evitar el colapso ambiental.

Necesitamos urgentemente medidas drásticas para abordar las crisis mundiales del cambio climático y la pérdida de biodiversidad. La década de 2020 es nuestra última oportunidad para limitar el calentamiento global a 1.5c desde tiempos preindustriales, en línea con el Acuerdo de París y para revertir la tendencia actual de pérdida de biodiversidad a gran escala.

El movimiento de consumidores destacará los cambios en el estilo de vida que los consumidores pueden hacer para desempeñar su papel, y lo que los gobiernos y las empresas deben hacer para que la sostenibilidad sea la opción fácil para los consumidores.

Cuando observamos nuestro consumo global en números, se nos da un claro recordatorio de la tarea que tenemos por delante. En todo el mundo, se venden casi un millón de botellas de plástico por minuto, y cinco billones de piezas de plástico flotan en nuestros océanos. Compramos más de 80 mil millones de prendas nuevas al año y consumimos 3.9 mil millones de toneladas de alimentos, un tercio de los cuales se pierde o se desperdicia.

Alejarse de la trayectoria actual de consumo insostenible es una tarea difícil, pero hay signos de que la marea está cambiando. Millones salieron a las calles en septiembre por Huelgas de Acción Climática, y los consumidores demandan cada vez más acciones de la industria y los gobiernos.

Para conmemorar la semana, comparto 5 tendencias notables que impulsan activamente el progreso hacia el consumo sostenible:

1. Demanda del consumidor por más información sobre sostenibilidad

La información clara e intuitiva sobre la sostenibilidad es una herramienta vital para los consumidores. Para que los consumidores puedan tomar decisiones que respalden un estilo de vida más sostenible para todos, necesitan acceso a la educación e información clara y confiable.

Pero la información poco confiable está en peligro de erosionar la confianza del consumidor. La práctica del "greenwashing", donde los consumidores se ven engañados por afirmaciones de sostenibilidad sin fundamento sobre los productos se está convirtiendo en un gran problema: nuestro miembro IDEC (Brasil) recientemente encontró declaraciones engañosas en el 48% de los 500 productos que analizaron.

Las empresas que ofrecen reclamos de sostenibilidad claros, responsables y transparentes pueden obtener una ventaja competitiva. 

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2. Movilidad sostenible y viaje compartido

Los avances en la tecnología de movilidad prometen ser un factor importante en los esfuerzos para reducir nuestra huella de carbono global. De un cambio gradual a vehículos eléctricos a la innovación en el sector de movilidad elevada, es probable que la forma en que pasamos de A a B sea muy diferente y potencialmente más sostenible para 2030.

Pero, ¿qué medidas están tomando los consumidores en 2019 para cambiar los hábitos de consumo? Una tendencia notable es la creciente demanda de servicios de viajes compartidos, con el mercado global listo para llegar a $ 170 mil millones para 2025. El viaje compartido tiene el potencial de reducir la necesidad de ser propietario de un automóvil, y los servicios de viaje compartido también se están convirtiendo en una opción general para muchos consumidores.

Las campañas de consumidores de base también pueden tener tracción e impacto. Movimientos como Flight Free 2020 están presionando para que los consumidores se comprometan a permanecer "en tierra" el próximo año, y algunas aerolíneas están respondiendo a la demanda de los consumidores liderando el cambio para una industria más sostenible.

3. Diseño circular y moda sostenible.

En la Cumbre de Consumers International en mayo de 2019, que convocó a líderes mundiales de organizaciones de consumidores, empresas, gobierno y sociedad civil, un tema importante fue el papel que 'Gen Z' está desempeñando para exigir más transparencia en los reclamos de sostenibilidad de las marcas y fabricantes.

En la industria de la moda, algunas marcas escuchan y establecen el punto de referencia para la sostenibilidad con su enfoque de "transparencia radical". Estos productores de moda están proporcionando información clara y comparable sobre el enfoque de producción, los costos y el marcado de cada producto, por lo que nosotros, como consumidores, podemos decidir qué productos son adecuadamente sostenibles.

El concepto de circularidad también está en aumento en la industria de la moda: produce artículos a partir de materiales seguros y renovables que están hechos para durar y recicla ropa vieja. La circularidad puede funcionar en muchos niveles: en la India, la campaña de la Semana de Acción Verde del Grupo de Acción Ciudadana y Ciudadana (CAG) busca educar a los consumidores sobre opciones viables para donar ropa no deseada, así como reciclarla, reciclarla o reinventarla.

4. El impulso por un embalaje sostenible

El embalaje insostenible es una barrera enorme que debe superarse si queremos lograr un progreso real hacia el consumo sostenible. Ya sea que estemos comprando en línea o en nuestra tienda local de alimentos, es difícil evitar acumular un suministro interminable de envases innecesarios.

Muchos de nosotros exigimos acciones, y la investigación global muestra que los consumidores valoran los envases que son reciclables o reutilizables. A nivel de la cadena de suministro, los compromisos globales como la iniciativa "Nueva Economía de los Plásticos" son pasos importantes para las principales empresas que buscan abordar los desechos plásticos.

Cambiar el comportamiento del consumidor y desarrollar la comprensión de cómo deshacerse de los envases no sostenibles también es un enfoque central para nuestra membresía, y de la Semana de Acción Verde 2019, con campañas en Chad, Ghana, India y Fiji que abordan los desechos plásticos.

5. Desarrollar productos para durar: conciencia de la obsolescencia planificada

La mayoría de los productos inevitablemente tienen una vida útil definida. Y aunque muchos consumidores aceptan esto, la idea de que algunos productos están diseñados para morir después de cierto punto es menos aceptable. Muchos productos que utilizamos a diario (los teléfonos móviles, televisores, electrodomésticos son vulnerables a fallas mecánicas, fallas de software y costos de reparación no disponibles o altos), la vida útil global de los productos en realidad está disminuyendo.

Pero, ¿cómo podemos evitar disminuir la vida útil del producto? Como lo muestra nuestro Índice Digital, se están tomando medidas a nivel mundial para fortalecer y proteger los derechos de los consumidores, desde la legislación de 'Derecho a reparar', hasta herramientas como el mecanismo de informes Test-Achats 'Trashed Too Fast' que brinda a los consumidores una forma de marcar productos que consideran que dejaron de funcionar demasiado pronto. Y para los productos digitales que ya están fuera de uso, la creciente presión ha llevado a la promulgación de legislación en 67 países para abordar el problema global de los desechos electrónicos, y algunas de las principales empresas de tecnología establecen objetivos ambiciosos para el uso de materiales renovables.

La oferta para los productos y servicios

• La oferta transmitida por cualquier medio, que determine  con suficiente precisión el producto o servicio que se ofrece, vincula a quien la emite y a quien la utiliza, de manera expresa, por el tiempo que se realice.
• La oferta podrá ser cancelada, para lo cual deberá:
  • ser difundida por medios similares a los usados para darla a  conocer y,
  • antes que la aceptación llegue a quien hizo la oferta.
• La aceptación de la oferta debe ser oportuna; si es tardía no tiene efecto.

OFERTA DE PRODUCTOS

OFERTA DE PRODUCTOS

Al ofertar productos se debe dar información clara sobre:

• características
• cantidad
• calidad
• garantía
• procedencia
• precio
• forma de conservación y uso del producto
• fecha de vencimiento y posibles riesgos para la salud o seguridad (si corresponde).

En cuanto a componentes y repuestos:
– los fabricantes e importadores, deberán asegurar la oferta mientras se fabrique o importe el producto; cuando ya no se fabrique o importe, su oferta deberá ser mantenida por el plazo que disponga la reglamentación;
– durante la vigencia de la garantía el proveedor deberá disponer de componentes y repuestos.

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Derecho a la información para los productos y servicios

Derecho a la información para los productos y servicios 

 

• Deberá expresarse en idioma español;
• Si es contradictoria, se tendrá en cuenta la más favorable para el consumidor;
• Incluirá el precio con impuestos, forma de pago, y las condiciones en caso de ofertas a crédito (ej. cantidad de cuotas) o con financiación (ej. tasa de interés).
• Incluirá la forma de actualización de la prestación, intereses, adicionales por retrasos, gastos extras y lugar de pago.