Antes de decidirnos por una determinada opción financiera, le recomendamos tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:
a) Evaluar y comparar todas las ofertas que existan en el mercado e informarse de manera detallada sobre las condiciones de las ofertas, de modo que pueda efectuar una adecuada elección. Hay que tener en cuenta el costo total del financiamiento (conocido como costo efectivo, o costo financiero total el cual incluye la tasa de interés más los otros costos adicionales), las cuotas, los intereses a pagar, la renegociación de la deuda, la reputación de la entidad financiera, e inclusive la atención al cliente de la institución.
b) En caso de que el préstamo sea para una empresa, no siempre las entidades financieras más conocidas serán la mejor opción, para estos fines existen entidades especializadas con préstamos diseñados para impulsar el negocio que queremos, de modo que pueden ofrecernos productos más atractivos. Entre los requisitos que pueden solicitarnos a estos fines se encuentran: los datos del empleador, acreditación del salario, así como su información tributaria, historial financiero, de igual forma información relacionada con sus activos bancarios y sus pasivos.
c) Antes de firmar el contrato es primordial leerlo detenidamente, es necesario tomarse el tiempo de leerlo bien. Le recomendamos prestar especial atención a las letras en negritas y/o subrayadas, en caso de que el contrato las tenga. De igual forma, debe leer si existen condiciones sobre costos adicionales o frases ambiguas que causen confusión y en tal caso no dudar en hacer todas las preguntas que sean necesarias. A saber, obtener una información “clara, veraz, suficiente ”, es un derecho, de la Ley Protección de los Derechos del Consumidor .
d) Por otra parte, algunos bancos tienen simuladores o calculadoras de préstamos de manera que el posible cliente pueda conocer de manera anticipada los montos de las cuotas, la cantidad de cuotas a pagar y los intereses que se generarán durante el plazo del préstamo.
Claves para obtener el préstamo
Los pasos que deben darse para conseguir financiación de una entidad bancaria, en una situación de crisis como la actual, son los siguientes:
1. Rebajar la cantidad que se pide
Siempre que sea posible, es recomendable que el cliente ajuste al máximo la cantidad de dinero que solicita en la entidad.
Lo más seguro es que el banco sea menos reticente a dar un crédito si el monto no es muy elevado, entre otros motivos, porque corre menos riesgo de que la cuantía no se devuelva. Pedir un préstamo sin intereses a un familiar o a un amigo para completar el dinero que necesita facilita la operación.
2. Acudir al banco habitual
Cuando el cliente realiza operaciones con una misma entidad desde hace mucho tiempo, es más probable que consiga un crédito, frente a quienes no han mantenido relación con los trabajadores de la sucursal.
Esto funciona si en el banco consideran que el solicitante es buen cliente. Aunque los empleados ya no tienen tanta capacidad de decisión como antes, el conocimiento mutuo ayuda.
3. Intente mantener un buen historial crediticio
Los establecimientos financieros tienen muy en cuenta el pasado de las personas que piden un crédito. Si han dejado de pagar alguna vez las cuotas de una hipoteca o préstamo, conseguir financiación será más complicado.
Por eso no está de más llevar evidencias de que siempre ha pagado a tiempo sus compromisos financieros.
4. Desaparecer de las listas de morosos
Hay que tener mucho cuidado con estos archivos porque el simple hecho de figurar en ellos, aunque sea por una pequeña cantidad, suele dar al traste con cualquier intención de conseguir un préstamo.
En ocasiones, el impago de una factura de teléfonos o del agua puede ocasionar que entre a una de estas listas. Hay que investigar si estamos en una lista de morosos, en caso de ser un error debe de realizar una reclamación en la institución que afectó su historial crediticio, Si en realidad el solicitante del crédito es una persona morosa, debe pagar la deuda contraída. Así tendrá posibilidades de lograr la financiación.
5. Antigüedad en el trabajo o bienes e inmuebles
Los trabajadores con contrato indefinido y con mucha antigüedad o las personas que puedan dejar en garantían bienes e inmuebles, son los principales candidatos para recibir el préstamo que solicitan.
6. Detallar con precisión a qué se destinará el dinero
El solicitante debe mostrar con claridad para qué quiere el dinero. Si lleva una factura proforma -un documento que entrega el comerciante antes de la factura definitiva en la que se especifican las condiciones de la venta- o un presupuesto en firme, tendrá muchas más opciones de conseguir el dinero que si da la información verbal, sin definir con exactitud para qué quiere el crédito.
7. Aportar garantías
Es uno de los aspectos que más valora el banco. Si el peticionario cuenta con cierto patrimonio, algún inmueble, una nómina o un garante, tendrá muchas más opciones de que la entidad le conceda la financiación, que si carece de garantías para responder.
Eso sí, conviene que tanto el garante como el beneficiario del préstamo pueden responder con sus bienes presentes y futuros ante un posible impago.
8. Contratar otros productos
En ocasiones, la llave para lograr el préstamo es comprometerse con la entidad bancaria mediante la suscripción de seguros, tarjetas de crédito, cuentas de ahorros etc.
En conclusión, asegúrese de ponderar todas las ventajas y desventajas de adquirir el préstamo, y luego de hacer esta reflexión, proceder si es realmente necesario.
